بیمه زندگی و آینده مالی

آینده مالی، اصطلاحی است که در بین افرادی که سرپرست یک خانواده هستند
جزو بیشترین افکاری است که با آن روبرو هستند و دغدغه آن را دارند.

بیمه زندگی آینده مالی را ضمانت می کند

آینده مالی، اصطلاحی است که در بین افرادی که سرپرست یک خانواده هستند جزو بیشترین افکاری است که با آن روبرو هستند و دغدغه آن را دارند. اینکه چطور باید اقتصاد خانواده را مدیریت کنند که در طول مدت زمان بتوانند آرامش و آسایش و رفاه را تا حد مطلوبی در خانواده خود حفظ کنند و رضایت خاطر خود و خانواده شان را فراهم کنند.
اما مفهوم آینده مالی را به صورت عامیانه لازم است تعریف کنیم.
وقتی صحبت از آینده مالی می کنیم، درواقع منظورمان این است که در آینده که خیلی از اتفاقاتش هم قابل پیش بینی نیست از نظر مالی و اقتصادی در چه وضعیتی هستید. چقدر درآمد دارید و چقدر پس انداز برای اینکه بتوانید برخی از لوازم و وسایل و تفریحات را برای خود فراهم کنید. در چه سطحی خواهید توانست که نیازهای خود را پوشش دهید.
بنابراین لازم است که به آینده به شکل جدی فکر کنید و بدانید که این تفکر باید در عمل خود را به صورت یک برنامه ریزی منظم برای افزایش درآمد و پس انداز و سرمایه گذاری با آن پس انداز خودش را نشان دهد.
در کنار مسائل مالی، برخی از اتفاقات ناگوار هم هستند که گاهی برای سرپرست خانواده و یا یکی از اعضای خانواده می افتند و باعث می شوند که وقفه ای در مسیر زندگی پیش بیاید. اتفاقاتی که گاهی هزینه های مالی آن کمر شکن بوده و باید از قبل به آن ها اندیشیده شود تا در صورت بروز احتمالی، بتوان به سلامت از آن مرحله هم گذر کرد.
در این مطلب قصد داریم به بیمه عمر و تشکیل سرمایه به عنوان بهترین راهکار برای برون رفت از این نگرانی از آینده بپردازیم:
بیمه عمر و سرمایه گذاری، بیمه ای است که شما با پرداخت مبلغی به صورت سالیانه از درآمد خود که معمولاً چیزی حدود ده درصد آن است، حق بیمه ای را برای خودتان و اعضای خانواده تان (به صورت بیمه نامه های مجزا) پرداخت می کنید. این حق بیمه بخشی از آن در صندوقی به نام اندوخته برای شما سرمایه گذاری شده و سود هم به آن واریز می شود. به صورت سالیانه که البته به صورت عرف این سود دریافت نمی شود. چون در سالهای بعد، روی سود امسال هم سود تعلق می گیرد، بنابراین اندوخته شما با سود های مرکب به صورت تصاعدی افزایش یافته و باعث می شود که در طی سالیان دراز مثلا چیزی حدود سی سال، اندوخته شما تبدیل به سرمایه خوبی شده باشد تا بتوانید آن را یا به صورت یکجا دریافت کنید و یا به صورت مستمری و بازنشستگی. وقتی به خوبی به این زمان بیاندشید و سن خود، همسر و یا فرزندانتان را مثلاً بعد از سی سال در نظر بگیرید، متوجه خواهید شد که داشتن سرمایه یا مستمری معینی در آن سن چقدر ارزشمند بوده و می تواند مشکلات زندگی را به خوبی پوشش دهد.
در واقع داشتن بیمه عمر برای تمام افرادی که شاغل هستند و درآمدی دارند امری ضروری است، چرا که بهترین گزینه سرمایه گذاری است برای این افراد که بتوانند با اندک باقیمانده از درآمدشان پس انداز خوبی هم داشته باشند.
بیمه عمر یک خصوصیتی که دارد این است که می توانید به اندازه اندوخته ای که نزد شرکت بیمه دارید، از بیمه وام هم دریافت کنید. این موضوع برای سالیانی که در حال پرداخت حق بیمه هستید، می تواند برای زمانی که احیاناً از نظر مالی دچار بحران شدید به شما کمک کند.
در کنار مواردی که در مورد سرمایه گذاری در بیمه عمر توضیح داده شد، در بیمه عمر و پس انداز شما می توانید پوشش های بیمه ای هم داشته باشید که در طول مدتی که این بیمه نامه معتبر است، در صورت بروز حادثه، بیماری یا مواردی از این دست، پوشش بیمه ای مناسبی هم داشته باشید. این پوشش ها به این صورت است:
پوشش فوت که در صورتی که به هر علت شخص بیمه شده فوت کند، سرمایه فوت بعلاوه بخش سرمایه گذاری به فرد یا افرادی که در بیمه نامه به عنوان ذینفع مشخص کرده است پرداخت خواهد شد.
پوشش فوت بر اثر حادثه، که سرمایه مازاد فوت هست در زمانی که فوت بر اثر حادثه رخ داده باشد.
پوشش سرمایه ازکار افتادگی بر اثر حادثه، که این پوشش برای زمانی است که بر اثر یک حادثه ای شخص دچار نقص عضو شود به صورتی که نتواند از یک یا چند تا از اعضای بدنش به صورت دائم استفاده کند.
پوشش امراض خاص پوششی است که البته میزان و سرمایه آن و همچنین بیماری های تحت پوشش آن بسیار بین شرکت های بیمه متفاوت است. (البته در حال حاضر بهترین پوشش بیمه امراض خاص در بیمه عمر را بیمه سامان ارائه می دهد.) و این پوشش به این صورت است که برخی از بیماری های صعف العلاج مثل سکته قلبی و مغزی، عمل قلب باز، سرطان و پیوند اعضا و ... را در نظر می گیرند و اگر خدای نکرده بیمه شده به آن ها مبتلا شد، سرمایه مشخصی را به عنوان سرمایه امراض خاص به بیمه شده پرداخت می کنند.
پوشش هزینه پزشکی بر اثر حادثه، البته فقط در برخی از انواع بیمه های زندگی وجود دارد و برای زمانی است که شخصی به دلیل حادثه دچار مصدومیت و جراحت شود که هزینه های پزشکی و درمانی آن پرداخت می شود.
با توضیحاتی که داده شد، لازم است که کمی در زمینه سرمایه گذاری و داشتن بیمه زندگی برای خود بیاندیشید و زمان را از دست ندهید و قرارداد بیمه عمر خود را هر چه زودتر منعقد کنید.

بیمه عمر

اگر بیمه عمر نداشته باشم چه اتفاقی میافتد؟
با توجه به اینکه بیمه عمر اختیاری هست و حداقل در ایران اجباری برای خرید بیمه عمر ندارید، می توانید از راههای دیگر هم برای سرمایه گذاری یا تأمین منابع مالی برای آینده خود استفاده کنید. اما در ادامه به برخی از مشکلاتی که بازارهای مشابه دارند یا اینکه اگر بیمه عمر نداشته باشید از چه مزیت هایی محروم هستید اشاره میکنیم :
-در صورتی که بیمه عمر نداشته باشید، با هر اتفاق ناگوار مثل حادثه یا بیماری، اقتصاد شما و خانواده تان تحت الشعاع قرار گرفته و ممکن است که به ورشکستگی مالی کامل هم منجر شود. چرا که در زمان بیماری یا پس از حادثه، کسی نیست که به جای شما درآمد برای شما تأمین کند.
-در صورتی که بیمه عمر نداشته باشید، مجبور هستید که خودتان با پس اندازتان سرمایه گذاری کنید (با فرض اینکه قصد پس انداز از بخشی از درآمد خود را داشته باشید). با این اوصاف مجبور خواهید بود وقت و انرژی زیادی را برای تشخیص بازار مناسب برای سرمایه گذاری و همچنین راههای کسب سود بیشتر صرف کنید و قاعدتاً این موضوع شغل اصلی شما را هم درگیر خواهد کرد. همچنین با توجه به اینکه مبلغ سرمایه گذاری شما اندک هست، بسیاری از گزینه ها مثل خرید ملک، سرمایه گذاری در پروژه های بزرگ و همچنین مشارکت های دولتی امکان پذیر نیست. در نهایت فعالیت شما محدود به خرید سکه، باز کردن حساب بانکی، خری طلا، خرید ارز به صورت اسکناس، یا سرمایه گذاری در بورس خواهد بود که هر کدام مسائل خاص خود را دارند.
-پس انداز منظم، یکی از مهمترین مزیت هایی است که داشتن بیمه عمر می تواند برای شما به ارمغان بیاورد. یادآوری پرداخت اقساط بیمه عمر و خارج کردن منبع مالی از حسابهای شما باعث می شود که از خرید های هیجانی توسط شما جلوگیری شده و هزینه های غیرضروری شما کاهش پیدا کند و بتوانید هر ساله مبلغ بیشتر و بهتری را برای خود پس انداز کنید.

ارتباط با ما